Entretanto, existem diversas nomenclaturas e siglas neste mercado, o que pode gerar diversas dúvidas e questionamentos aos lojistas. Dentre estas principais questões, estão as adquirentes: final, o que são essas empresas e qual a importância delas em seu negócio?

No geral, podemos resumir as adquirentes de cartões como as “maquininhas”. Você já deve ter ouvido falar da Cielo, Rede, Stone, GetNet , safrapay e afins, pois são elas que fornecem o equipamento que torna possível a transação por cartões. Mas além disso, o que mais elas fazem?

Credenciamento

Primeiramente, elas são as responsáveis pelo seu “credenciamento”. Mas o que é isso?

Muito simples: são com essas empresas que se deve entrar em contato para poder comercializar com cartões de crédito. São empresas certificadas pelo nosso Banco Central e autorizadas pelas bandeiras (como Visa e MasterCard), sendo as principais responsáveis por credenciar o cliente e introduzi-lo no mercado de pagamentos.

Transação de Adquirentes

Além do credenciamento, que está intimamente ligado à questão comercial e de contratação, as adquirentes possuem papel central em cada transação de cartão.

Muitos acreditam que a única “função” das maquininhas é ler o cartão inserido pelo cliente, mas vai muito além disso! Adquirentes representam a primeira “etapa” do longo processo transacional, sendo as responsáveis por entrar em contato com as bandeiras e o banco para conferir o limite do cliente e finalmente autorizar aquela compra via cartão.

Durante a transação, que muitas vezes dura menos de um segundo, complicados fluxos e processos são iniciados pela adquirente para garantir a segurança e qualidade da compra. 

Liquidação

Sem dúvidas, essa é a parte que mais chama atenção: a hora de receber o dinheiro dos cartões.

As vendas por cartão não são imediatamente depositadas em sua conta. Após a adquirente autorizar a transação, os outros entes financeiros (como o banco e a bandeira) farão a transferência do valor (ou do crédito) do portador do cartão para a sua adquirente. A partir daí, ela fará o depósito do valor líquido transacionado na maquininha do lojista, de acordo com os prazos e descontos acordados.

Importante ressaltar que, por mais que se tenha a impressão que a “taxa” paga por vendas de cartão é cobrada pela adquirente, ela não fica com todo esse valor, sendo ele repartido com a bandeira, banco e impostos.

Relacionamento com lojista

Por ser a credenciadora, a adquirente é o principal canal de contato do lojista com todas as questões do mercado de pagamentos. É a responsável pela segurança do cliente e deve atendê-lo em relação a maior parte dos problemas que envolvem sua maquininha de cartão e as transações de cartão realizadas através da mesma.

Algumas empresas de pagamento usam Adquirentes as não são um, o que as torna subadquirentes.

Alguns exemplos são MOIP, Pagseguro, PICPAY e outros.

Sobrou alguma duvida? Envie pra gente que responderemos com o maior prazer.

Pensando nisto, vemos o quanto este tipo de transação evoluiu e se popularizou. Se você deseja abrir o seu negócio, vai querer formas de pagamento para os seus clientes.

Logo, é bom saber sobre conceitos necessários como o que significa os termos adquirente e subadquirente, para que suas escolhas sejam mais assertivas.

O que são adquirentes?

As empresas adquirentes são membros licenciados pela bandeira de cartão de crédito e débito, os quais analisam e aceitam estabelecimentos (lojas online e offline) em seu programa de transações financeiras, fazendo uma análise junto aos bancos, instituições financeiras e afins.

Podemos citar neste rol:  Cielo, Rede e GetNet.

As bandeiras, como Mastercard, Elo, Visa, Hipercard, dentre outras mais, contatam os bancos emissores dos cartões para verificar a aprovação das vendas.

Toda vez que uma venda é finalizada e aprovada pelo banco, a bandeira do cartão retorna esta informação ao adquirente e este autoriza o processo de compra junto ao lojista.

Normalmente, o pagamento é feito à loja em 30 dias a partir do momento da compra.

Em compras parceladas, esses valores podem ser segmentados ou antecipados, conforme o contrato acordado entre empreendedor e adquirente.

As empresas prestadoras desta sistematização de dados normalmente cobram por cada comercialização efetua uma tarifa de 3% a 6%, dependendo da forma de pagamento, sendo taxas maiores em casos de parcelamento e as menores para débito ou crédito à vista.

Lucratividade das empresas adquirentes

Ganham pela cobrança por transação comercial e pelo aluguel mensal de máquinas de cartão de crédito e débito.

Mesmo assim geralmente o custo por cada transação é bem menor, tornando-se um feio eficiente para o lojista trabalhar com o adquirente.

Entretanto, dentre os pontos negativos, pode-se destacar a falta de serviços de gateway e de antifraude integrados, o que pode deixar seu checkout sensível a erros e passiveis a fraudes.

O que são subadquirentes?

As empresas subadquirentes são intermediadoras dos pagamentos entre todas as partes envolvidas, sendo responsáveis por direcionar todos os dados e estatísticas das transações comerciais ao adquirente e cobrir aquilo que é para ser recebido pelo lojista.

As subadquirentes são escolhas interessantes, pois são parceiras de uma infinidade de adquirentes, o que garante uma diversidade de opções de pagamento aos clientes.

As subadquirentes fornecem um serviço muito bom para os clientes como processamento de pagamentos e serviços antifraude.

Um dos pontos que diferenciam as subadquirentes disponíveis no mercado é o fato de que em algumas, para finalizar o pagamento, o cliente é levado para fora do site da loja.

Uma vez que o pagamento é realizado, ele é redirecionado para o e-commerce novamente e visualiza a mensagem de compra concluída e as instruções dos passos seguintes (como recebimento, ou não, de e-mail de confirmação e de acompanhamento dos passos de entrega).

O Moip foi a primeira subadquirente no Brasil a oferecer o serviço de checkout transparente, sistemática que faz o processamento do pagamento no site da própria loja, oferecendo ao comprador final uma sensação maior de segurança e credibilidade.

Se você possui uma subadquirente não há necessidade de ter outros vínculos contratuais por fora, pois ela já oferece os serviços integrados.

Agora você já sabe diferenciar adquirente de subadquirente?

Este artigo foi útil para você. Fale-nos aqui. Até o próximo artigo com muito mais sugestões para você!

Devido a essa importância, muitos empreendedores que estão abrindo seus negócios se questionam: é preciso que minha empresa já esteja aberta para poder transacionar com cartões? Como posso agilizar esse processo? Vamos entender as possíveis soluções para essas dúvidas.

Pagamento com cartão na maquininha

Se o seu negócio é “físico”, ou seja, é um estabelecimento que lidará cara a cara com seus clientes, você precisará de uma maquininha de cartão. Independente da empresa que escolher como sua adquirente, a maior parte das grandes empresas do setor obedecem um costume em relação ao status da sua empresa.

Se você quiser solicitar uma máquina e já possui o seu CNPJ, não há absolutamente nenhum impeditivo para tal. Entretanto, se todo o longo e burocrático processo de abrir um CNPJ ainda não estiver finalizado, você seria obrigado a pedir uma máquina em seu CPF.

Esta é uma opção possível na grande maioria das adquirentes, mas possui alguns pontos negativos. Normalmente, as empresas cobram taxas mais altas para clientes CPF, tanto nas transações quanto no aluguel, resultando em um certo prejuízo financeiro em relação aos clientes CNPJ.

Pagamentos online

Se o seu negócio é um “e-commerce” ou depende exclusivamente de pagamentos online, aí a situação é um pouco diferente. Se você ainda não possuir um CNPJ criado e não tiver toda a estrutura da sua empresa já estabelecida, como site, plataforma e afins, será muito complicado conseguir contratar os serviços de gateway e adquirente.

Isso acontece porque o mercado e-commerce possui uma série de regras únicas para a implementação de transações online, que envolvem desde a necessidade de um gateway quanto a utilização de serviços de antifraude.

Devido a essas questões, dificilmente você conseguirá adequar a sua empresa a todas as condições e processos estabelecidos se a mesma já não tiver aberta e pronta para funcionar.

Conclusão

No geral, podemos perceber que a resposta ideal para a pergunta “Preciso ter empresa aberta para receber pagamento por cartão” é: “Depende”. É preciso conferir se você já possui CNPJ e se precisará receber pagamentos no meio físico ou digital.

De qualquer forma, o ideal é contatar as adquirentes que você está interessado e tentar entender como facilitar ou agilizar o seu processo, visto que mesmo que seja necessário que sua empresa já esteja aberta você já pode trabalhar para que todo o resto esteja adequado para transacionar com cartões.

Se precisa usar e tem um MEI já teria acessoa maioria dos planos afinal maquia de cartão para micro empreendedor individual não seria um problema.

Nos dias de hoje, é comum se ouvir falar sobre modos de usar o seu cartão de crédito via celular, pulseiras, adesivos e afins.
Essas novas soluções prometem ser o futuro para pagamentos com cartões no país e estão ganhando cada vez mais adeptos.

Mas afinal, o que é esse pagamento? Como funciona? Confira todas essas informações e muito mais!

O que é o NFC?

Os pagamentos “NFC” são uma forma de se referenciar à principal aplicação da tecnologia NFC (near field communication).
A partir dela, é possível realizar o envio de dados de forma muito segura a partir de uma fonte “sem contato”. Ou seja, chega de precisar passar o cartão na maquininha para realizar a transação: a partir da aproximação da maquininha toda a transação será realizada automaticamente.

Esta tecnologia já está sendo aplicada das mais diferentes formas em nosso país, gerando produtos incríveis como as Pulseiras Visa, os aplicativos “Pay” (como Samsumg Pay, Android Pay e afins) e até mesmo adesivos IBanking, como os do banco Santander.

É seguro pagar com NFC?

Apesar de estar se tornando conhecida no Brasil apenas nos últimos anos, a tecnologia NFC é muito mais antiga do que achamos, sendo extremamente segura e de alta qualidade, especialmente devido a uma série de aprimoramentos feitos ao longos dos anos.

Devido ao crescimento do mercado de pagamentos de cartão de crédito, o pagamento NFC é visto como o principal investimento para o futuro e manutenção do crescimento deste setor.

Os dados enviados a partir da tecnologia NFC são transferidos em sentido “mão única”. Ou seja, você não corre o risco de ter suas informações privadas, como senha e dados da conta bancária, furtados por tecnologias ilegais.

A proximidade necessária para realização da transferência NFC (cerca de 10cm) também garante um baixíssimo risco de fraude, resultando em uma tecnologia extremamente segura.

Quais são os tipos de pagamentos com NFC?

Atualmente, já existem diversas formas de se realizar pagamentos por proximidade no Brasil, com mais de 2 milhões terminais de cartões de crédito já habilitados para este tipo de transação.

É muito fácil descobrir se esta solução se adequa as suas necessidades. O pagamento NFC pode ser feito a partir de aplicativos gratuitos de celular, como os já citados aplicativos “Pay”, necessitando apenas de um aparelho compatível e uma boa conexão com a internet.

Uma outra aplicação desta tecnologia está na famosa “Pulseira Visa”, que vêm se tornando uma verdadeira sensação em nosso mercado.

A partir dela, que pode ser solicitada diretamente no site da Visa com baixíssima burocracia, você pode realizar pagamentos por proximidade através de uma pulseira de silicone extremamente resistente e de design ultra moderno.

Mais recentes tecnologias, como as do Banco Santander, permitem a utilização de um “adesivo” personalizado com os seus dados bancários.

Assim, basta colá-lo na parte de trás de seu celular ou do seu crachá que conseguirá realizar pagamentos bancários sem cartão de crédito.

Conclusão

Em países asiáticos, a tecnologia NFC dominou completamente o mercado, sendo tão importante para a realização de transações quanto o próprio cartão físico.

Por somar praticidade a segurança, todos as suas diversas aplicações, desde físicas a digitais, tem se tornado cada vez mais acessíveis às diferentes classes da sociedade.

Para começar a fazer parte deste futuro basta entrar em contato com o banco emissor de seu cartão ou com a sua bandeira para coletar mais informações e solicitar o produto de tecnologia NFC que mais se adeque às suas necessidades!

Você já teve alguma experiencia em pagamentos com NFC?

*Durante a pandemia muitas empresas relataram uma alta expressiva nesse tipo de pagamento.